個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)知識(shí)考試

1. 您的姓名：

2. 借款人申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)的住房，需具備以下條件：

A （一）一手住房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和樓盤(pán)項(xiàng)目準(zhǔn)入符合監(jiān)管要求和我行相關(guān)管理要求。B （二）二手住房須產(chǎn)權(quán)明晰，符合上市交易條件，買(mǎi)賣(mài)雙方簽署合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議。

3. 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)須同時(shí)具備以下條件：

A具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；B借款用途明確合法，具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；C貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理，支付符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和貸款人要求的購(gòu)房首付款；D具備還款意愿和還款能力；E信用狀況良好；F提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；G借款人為已婚的，借款人配偶需書(shū)面確認(rèn)對(duì)貸款行為知曉且同意；H未被列入我行禁止開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)關(guān)注名單，其準(zhǔn)入符合我行反洗錢(qián)及制裁合規(guī)相關(guān)規(guī)定；I滿足法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及貸款人規(guī)定的其他條件。

4. 申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供以下資料：

A借款申請(qǐng)書(shū)；B具有法律效力的身份證件或有效居留證件；C已支付所購(gòu)住房首付款的證明；D貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明；E合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議；F抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明；G保證人（如有）同意為其提供借款擔(dān)保的書(shū)面文件及其資信證明；H授權(quán)貸款人查詢中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件；I法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

5. 申請(qǐng)個(gè)人二手住房貸款時(shí)，除須提供第十條所列資料外，還應(yīng)提供以下資料：

A售房人（含共有人）有效身份證件；B擬出售房屋的所有權(quán)有效證明文件；C房屋共有權(quán)人簽字同意出售房屋的書(shū)面文件；D貸款人要求提供的其他文件或資料。

6. 以期房抵押的應(yīng)辦理銷售備案，當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記機(jī)關(guān)可辦理抵押預(yù)告登記的，還應(yīng)落實(shí)期房的抵押預(yù)告登記手續(xù)，并在能夠進(jìn)行抵押登記之日起（）日內(nèi)及時(shí)辦妥抵押登記。

A、30B、60C、90D、120

7. 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立營(yíng)銷宣傳管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷行為的監(jiān)督，對(duì)營(yíng)銷宣傳的真實(shí)性負(fù)責(zé)，確保實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)不得低于在營(yíng)銷活動(dòng)中通過(guò)廣告、資料或者說(shuō)明等形式對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)；應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，包括但不限于：

A 對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)宣傳時(shí)不得引用不真實(shí)不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得強(qiáng)制捆綁、搭售，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。B 不得強(qiáng)制消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)、信用卡等業(yè)務(wù)或強(qiáng)制要求向特定第三方合作機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)，不得將存款作為貸款發(fā)放的前提條件。C 禁止過(guò)度借貸營(yíng)銷誘導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)根據(jù)客戶收入及負(fù)債情況合理授信，防止過(guò)度授信。D 不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)營(yíng)銷宣傳、不得使用歧視性或者違背公序良俗的表述，禁止員工自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未履行消保審查的金融營(yíng)銷宣傳信息等。E 向消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息，應(yīng)當(dāng)向其提供拒絕繼續(xù)接收金融營(yíng)銷信息的方式。

一手房合作機(jī)構(gòu)/項(xiàng)目準(zhǔn)入條件

A 、合作機(jī)構(gòu)（或其主要股東）具備成功的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)管理完善，財(cái)務(wù)狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控完善，公司主要管理人員具備成功的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)歷。B、合作機(jī)構(gòu)無(wú)重大負(fù)面輿情，未被外部監(jiān)管部門(mén)查出嚴(yán)重違法違規(guī)問(wèn)題、列入經(jīng)營(yíng)黑名單或列入我行禁止準(zhǔn)入或維持關(guān)系的反洗錢(qián)關(guān)注名單等。C、合作機(jī)構(gòu)依法登記注冊(cè)，具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的資格，合作項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷售合法合規(guī)。D、具備個(gè)人客戶信息保護(hù)的資質(zhì)、能力和信譽(yù)，如擬開(kāi)展個(gè)人客戶信息領(lǐng)域合作，還須達(dá)到行業(yè)、監(jiān)管要求、我行業(yè)務(wù)及技術(shù)管理相關(guān)規(guī)定，并建立相應(yīng)的個(gè)人信息應(yīng)急處置機(jī)制。E、能夠配合我行做好客戶相關(guān)投訴處理工作，建立投訴與糾紛化解機(jī)制。

9. 合作機(jī)構(gòu)資料包括：

A 在有效期內(nèi)且狀態(tài)正常的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（帶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）；B企業(yè)征信報(bào)告；C在有效期內(nèi)的房地產(chǎn)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；D公司章程（如開(kāi)發(fā)商不提供擔(dān)保則無(wú)需提交）；

10. 機(jī)構(gòu)/項(xiàng)目合作期限原則上不超過(guò)（）年。對(duì)到期后仍有合作需求的項(xiàng)目，應(yīng)對(duì)樓盤(pán)銷售情況、開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行合理評(píng)估，如確需繼續(xù)合作，可申請(qǐng)延長(zhǎng)合作期限，每次延長(zhǎng)期限不得超過(guò)（）年。

A 5 2B 3 2C 5 3D 3 3

11. 一手房階段性擔(dān)保和放款條件

A 省行級(jí)開(kāi)發(fā)商旗下合作機(jī)構(gòu)[ 即開(kāi)發(fā)商集團(tuán)下屬子公司、集團(tuán)成員（股權(quán)比例50%及以上或?yàn)榈谝淮蠊蓶|）]可以免除階段性擔(dān)保要求，可以網(wǎng)簽備案后予以放款。B 總行級(jí)開(kāi)發(fā)商旗下合作機(jī)構(gòu)需至少提供階段性擔(dān)保至辦妥預(yù)告抵押登記，此種情況下可以網(wǎng)簽備案后予以放款；如不提供階段性擔(dān)保，則需在辦妥預(yù)告抵押登記后放款。C一般開(kāi)發(fā)商旗下合作機(jī)構(gòu)需提供階段性擔(dān)保至辦妥正式抵押登記，此種情況下可以網(wǎng)簽備案后予以放款；如不提供階段性擔(dān)保，則需在辦妥正式抵押登記后放款。

12. 借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，貸款合同自行終止。在合同終止后（）日內(nèi)，貸款人應(yīng)約同有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門(mén)或在線辦理注銷抵押登記或出質(zhì)登記的手續(xù)，返還權(quán)利憑證。

A 15B 30C 45

13. 首套個(gè)人住房貸款額度最高為所購(gòu)住房?jī)r(jià)款（個(gè)人二手住房執(zhí)行評(píng)估價(jià)格與交易價(jià)格孰低原則）的85%；二套個(gè)人住房貸款額度最高為所購(gòu)住房?jī)r(jià)款（個(gè)人二手住房執(zhí)行評(píng)估價(jià)格與交易價(jià)格孰低原則）的70%。

A正確B錯(cuò)誤

14. 個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為40年，若相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或國(guó)家政策有更新規(guī)定的，則從其規(guī)定；

A正確B錯(cuò)誤

15. 借款人年齡不得超過(guò)75周歲，如借款人年齡超過(guò)60周歲的，應(yīng)增加子女作為共同借款人或擔(dān)保人，并由一級(jí)分行高級(jí)審批人進(jìn)行審批

A正確B錯(cuò)誤

16. 對(duì)房齡超過(guò)30年的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注該住宅變現(xiàn)能力和建筑質(zhì)量是否能對(duì)房屋價(jià)值形成長(zhǎng)期支撐，在全面分析、綜合評(píng)判后敘做業(yè)務(wù)，對(duì)貸款到期日超過(guò)土地使用權(quán)到期日的，應(yīng)由一級(jí)分行消費(fèi)金融部高級(jí)審批人進(jìn)行審批。

A正確B錯(cuò)誤

17. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。

A正確B錯(cuò)誤

18. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)受理過(guò)程中必須嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批前至少與借款人線下當(dāng)面面談一次。

A正確B錯(cuò)誤

19. 貸款合同及規(guī)定文件應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與客戶線下當(dāng)面簽署[ “當(dāng)面”簽署，指的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員與借款人同一時(shí)間在同一場(chǎng)所中 “面對(duì)面”簽訂貸款合同以及其他需要雙方共同簽署的文件。］

A正確B錯(cuò)誤

20. 個(gè)人住房貸款不一定要以所購(gòu)房屋為抵押擔(dān)保，貸款人不能根據(jù)借款人的具體情況在此基礎(chǔ)上決定是否追加抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC擔(dān)保。

A正確B錯(cuò)誤

21. 一手房貸款資金應(yīng)當(dāng)全部直接存入合同約定的監(jiān)管賬戶。如監(jiān)管對(duì)貸款資金的發(fā)放條件、入賬賬戶有相應(yīng)要求的，還應(yīng)滿足監(jiān)管相關(guān)要求。

A正確B錯(cuò)誤

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